提供银行卡帮人转账，构成帮信罪会怎么判？

本案核心争议

明耀律师结合(2022)鄂1003刑初372号生效判决解答：本案最终认定被告人曹某、庞某均构成帮助信息网络犯罪活动罪，曹某因有前科、犯罪情节更重被判处有期徒刑一年，罚金一万元；庞某被判处有期徒刑七个月，罚金五千元。本案争议焦点为帮信罪中自首、认罪认罚、退赃谅解等情节如何影响量刑。

本案基本事实

基于本案特定事实，2022年6月，曹某为谋取非法利益，明知他人利用信息网络犯罪，仍提供自己的三张银行卡及配套密码、U盾并配合刷脸操作，涉案银行卡进账累计340余万元，其中包含电信网络诈骗赃款131万余元，曹某非法获利4.3万元。曹某经电话传唤主动投案，到案后如实供述，退违法所得2万元，赔偿被害人部分损失并取得谅解，且有抢劫犯罪前科。

庞某同样为谋取非法利益，明知他人利用信息网络犯罪，提供三张银行卡帮助操作并取现，涉案进账90余万元，含诈骗赃款52万余元，主动投案后如实供述犯罪事实。

公诉机关提起公诉，二被告人均认罪认罚，法院最终作出上述判决。从明耀律师办理同类案件的经验来看，本案中二被告人都具备多个从轻量刑情节，最终的判决结果也体现了这些情节的影响。

关联法律问题引申

帮信罪什么情况算「情节严重」？

帮信罪入罪要求达到「情节严重」，根据最高人民法院、最高人民检察院《关于办理非法利用信息网络、帮助信息网络犯罪活动等刑事案件适用法律若干问题的解释》第十二条，支付结算金额二十万元以上、违法所得一万元以上，就属于帮信罪的「情节严重」，这是入罪的基本标准。

在本案中，曹某支付结算金额340万元、违法所得4.3万元，庞某支付结算90万元，均远超过入罪标准，因此符合帮信罪的构成要件。实践中也存在支付结算金额超过二十万，但因其他特殊情节不认为是犯罪的情况，需要结合具体事实具体分析，不能一概而论。

自首对帮信罪量刑有多大作用？

根据《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款，对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。

帮信罪本身是轻罪，大多数主动投案、如实供述的自首被告人，都能获得明显的从轻处罚。本案中二被告人均构成自首，法院也均对二人适用了从轻处罚，其中曹某原本的量刑建议是一年三个月，因为当庭认罪认罚结合自首情节，调整为一年，也体现了自首从轻的裁判规则。

办案视角实务建议

明耀律师结合办理同类案件的经验，给出以下建议：

帮信罪案件中，关键证据审查要重点关注银行流水的关联性。很多案件中，被告人银行卡的进账不全都是涉案赃款，辩护时要扣除被告人自己合法收入的部分，才能准确认定犯罪情节，争取更合理的量刑。另外，对于「明知」要件的认定，要结合被告人的认知能力、既往经历等综合判断，如果被告人确实对上游犯罪不知情，要及时提供相关证据线索给司法机关，争取合理认定。

日常生活中一定要保管好自己的个人账户，不转借、不出售，不要为了一点蝇头小利出借自己的银行卡、电话卡、支付账户。很多人觉得只是帮朋友个忙，转个账拿点好处，殊不知上游很可能是诈骗、赌博等违法犯罪，提供银行卡就会构成帮信罪，留下案底影响自己和家人的前途，一定要避开这种刑事风险。

如果确实构成帮信罪，主动投案自首、积极退赃退赔、争取被害人谅解，都是能有效从轻处罚的情节，一定要抓住侦查阶段第一次讯问后、审查批捕期这些关键节点，主动配合司法机关调查，争取最有利的结果。

本案裁判信息

案号：(2022)鄂1003刑初372号
案由：帮助信息网络犯罪活动罪
审理法院：湖北省荆州市荆州区人民法院
裁判日期：2022年12月30日

法律依据

《中华人民共和国刑法》第二百八十七条之二第一款：明知他人利用信息网络实施犯罪，为其犯罪提供互联网接入、服务器托管、网络存储、通讯传输等技术支持，或者提供广告推广、支付结算等帮助，情节严重的，处三年以下有期徒刑或者拘役，并处或者单处罚金。

《中华人民共和国刑法》第六十七条第一款：犯罪以后自动投案，如实供述自己的罪行的，是自首。对于自首的犯罪分子，可以从轻或者减轻处罚。其中，犯罪较轻的，可以免除处罚。

本文由明耀律师解析，案例来源：中国裁判文书网，本案非本律师代理案件，仅作法律实务参考，不构成正式法律意见。